前几年，美国限制移民。

　　但结果很明显，限制移民对美国的经济没有任何帮助。

　　所以这几年，美国从新放开了移民政策。拉丁美洲移民数量也越来越多。

　　大量的新移民涌入，他们需要新的房子。于是房价被看好，房价升高，新移民没钱买房子。

　　这时，贷款经纪能帮你搞定一切。

　　打个比方说。

　　林克没钱，但是想买方子。房产经纪帮他弄了一个低付的贷款，在房子价值十万美元时贷款买下房子。过了不久，房价上升，房子价值十二万。贷款经纪会给林克打电话，说：“你现在可以再多贷两万。”

　　林克是个穷比，正没钱还银行的贷款。于是他马上借贷，用来还之前的贷款。

　　周而复始，林克会欠银行越来越多的债务。因为他有按时还贷，那就是银行的优质资产。银行还能将那些债务打包成债券销售获利。

　　以上是房地产市场好的情况。

　　如果一旦房价下跌。林克就无法从银行借贷还贷款了。怎么办？

　　没关系，美国有一条法律：欠房贷者，是没有义务还房贷的。

　　但是，不要以为那是为了保护贷款人，那是为了保护银行的。

　　有了这条法律，只要借了房贷的人没办法还款，银行就可以直接申请查封房子拍卖收回贷款，而不会被视作侵犯私人财产。

　　但问题是，林克已经可能已经借贷了二十万美元，房子可能就只价值十万美元。而且次贷者多，银行收回的房子也多。那些房子根本没人买，于是就变成了银行的不良资产。那么，对于银行和各个购买了这些房贷债券的基金，危机也就来了。

　　上次的次贷危机之后，经过审查，各个银行放的房贷，至少有一半是手续不全的。可以说，次贷危机很大程度上的根源就是这种欺诈性的贷款太多。

　　次贷危机之后，贷款经纪的危害已经为人所知。如今霍顿公司竟然雇佣贷款经纪以便卖出房子。这其中肯定牵扯着银行。

　　那就是凯瑟琳说的大新闻。

　　那确实是大新闻。虽然过去了十六年，但次贷危机几乎整垮了整个西方世界。美国本身也深受其害。所以这种属于欺诈式的贷款属于被禁止范围。

　　现在突然爆出这么一个新闻，所以肯普纳才有那么一句惊异的话。

　　但他相信美联储不会不知道那些银行在那样做。

　　美国的金融业监管最终决定权在美联储手中。而他们也在做监管。

　　上一次他们酿成了次贷危机，也许他们是赚钱了，但是也让美元变得疲软，美国也开始加衰退。他们不会再犯同样的错误。美国经济停顿了，他们没有任何好处。

　　但是以金融业为核心的美国经济需要银行业繁荣。所以他们对没有过线的事，可以睁一只眼闭一只眼。

　　肯普纳也没过于关注这个新闻。他除了一个牧场之

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